O risco financeiro pode surgir repentinamente e de várias formas para as empresas, seja ele econômico, geopolítico ou ambiental. E, embora os operadores experientes saibam que fazer negócios nunca é isento de riscos, a capacidade de entender e gerenciar os riscos atuais e potenciais pode apresentar enormes vantagens para os líderes que desejam tomar decisões com confiança.
O gerenciamento adequado dos riscos pode ter um impacto enorme nos resultados dos negócios. Nos setores de serviços financeiros e seguros, a detecção ou omissão de uma informação essencial durante o processo de diligência prévia pode resultar em ganhos ou perdas materiais significativos. Para outros tipos de empresas, a decisão de explorar uma oportunidade de negócios com novos fornecedores ou clientes requer um entendimento do risco da cadeia de suprimentos ou do risco de crédito.
A Company Watch, empresa de propriedade da Volaris, está enraizada no mundo do gerenciamento de riscos e se esforça continuamente para se manter no topo dos mais recentes desenvolvimentos tecnológicos que possam atender aos clientes. Como muitas empresas da Volaris que são especialistas em seus mercados verticais, os clientes da Company Watch valorizam seu conhecimento especializado. Desde 1998, a Company Watch tem sido capaz de prever com antecedência quase 90% das insolvências públicas do Reino Unido. A empresa tornou-se parte do Volaris Group em março de 2022 e manteve sua posição de líder de mercado, acompanhando a inovação em um cenário digital em constante mudança.
A Company Watch, de propriedade da Volaris, é uma fornecedora premiada de análises financeiras. (Crédito da foto: CICM British Credit Awards)
O objetivo da empresa é ajudar os clientes a prever riscos financeiros antes que eles se transformem em perdas financeiras. O provedor de software Data as a Service (DaaS) mantém um banco de dados de cinco milhões de empresas no Reino Unido – o que corresponde essencialmente a todo o banco de dados corporativo do mercado britânico. Dentro desse banco de dados, a Company Watch oferece diligência prévia e avaliação de risco financeiro em nome dos clientes.
Craig Evans tornou-se CEO da Company Watch em novembro de 2022, logo após os proprietários anteriores terem vendido a empresa para a Volaris e o CEO anterior ter decidido mudar para um novo empreendimento. Ele chegou ao cargo com profunda experiência na área, tendo sido anteriormente diretor administrativo de um concorrente do mesmo segmento.
A revista Acquired Knowledge conversou com Evans para discutir a aplicação do machine learning pela empresa e como sua equipe mantém uma vantagem inovadora.
O que significa para o seu produto ser de missão crítica no cenário econômico atual?
É um bom momento para as pessoas usarem nosso produto. Com as conversas sobre recessão e questões relacionadas à inflação, o gerenciamento de riscos é uma grande questão no momento em todos os mercados globais, não apenas no Reino Unido. Estamos na frente e no centro de muitas organizações, por exemplo, quando elas estão fazendo a devida diligência em seus clientes e fornecedores existentes.
O machine learning está integrado ao produto de software da Company Watch. Como ele se torna parte de uma ferramenta útil para os clientes?
Estamos usando o machine learning para ajudar a aprimorar nosso produto desde 2017. No Reino Unido, os registros financeiros das empresas contêm uma mistura de dados financeiros e textos – descrevendo o desempenho da empresa, os desafios que ela enfrenta e como os proprietários veem o futuro.
Normalmente, os comentários verbais representam cerca de dois terços das informações. O outro terço das informações consiste nos dados financeiros – a demonstração de lucros e perdas e o balanço patrimonial. Os dados de lucros e perdas e do balanço patrimonial são digitados e os dados passam por um algoritmo.
Software de análise financeira da Company Watch. (Crédito da imagem: site da Company Watch)
Observamos que nenhum player do nosso segmento havia usado machine learning ou IA para analisar textos. Assim, a Company Watch desenvolveu um algoritmo de machine learning para criar uma análise de sentimento – uma pontuação para representar as tendências positivas, negativas e neutras nos textos.
O programa de machine learning analisa todo o texto dos documentos financeiros e, em seguida, constrói um gráfico de todas as palavras-chave que considera positivas e negativas. Em seguida, ele as classifica e as avalia em termos da avaliação geral de uma pontuação que vai até 100.
Ninguém mais está usando o machine learning para realizar análise de sentimentos em nosso mercado no momento, e esse é um dos nossos diferenciais exclusivos.
-Craig Evans, CEO, Company Watch
Quais são alguns exemplos de como os clientes estão usando essa tecnologia?
Os clientes agora podem pesquisar rapidamente diferentes frases de texto em um grande número de registros comerciais que contêm muito texto.
Por exemplo, se eu inserir o termo “contenciosos tributários” no algoritmo de machine learning, ele listará todas as empresas que têm essa frase em suas contas financeiras. Se você for um investigador fiscal ou estiver em uma linha de trabalho semelhante, ele tem uma imensa capacidade de pesquisa para o seu trabalho. Ele faz todo o trabalho com muita rapidez e precisão.
Outro exemplo, desde o início da guerra entre a Rússia e a Ucrânia, é que os clientes têm inserido “Rússia” e “Ucrânia” na pesquisa do banco de dados para saber se alguma empresa pode ser afetada pelo conflito.
Você mencionou os fiscais tributários como uma categoria de clientes que podem usar seu software. Quais são alguns outros casos de uso para clientes?
A Company Watch tem um grande portfólio de clientes em serviços financeiros. Os subscritores financeiros que trabalham com credores financeiros podem usar nosso produto para avaliar o risco de subscrição.
Nosso produto pode ser usado para examinar “quebras de acordo” de empréstimos, ou um cliente pode pesquisar a palavra “fraude” para ver se alguém teve algum problema com fraude. Ele pode até mesmo verificar se a empresa está envolvida em outros tipos de empréstimos ou financiamentos, como desconto de títulos ou factoring.
Além disso, o mercado de seguros o utilizará quando estiver subscrevendo riscos. Como parte da diligência prévia de risco, eles verificarão se há alguma menção nos comentários sobre um negócio que movimenta “resíduos perigosos”, por exemplo. Um cliente pode querer saber: Isso aparece em suas contas? E a empresa divulgou que está envolvida na movimentação de resíduos perigosos?
Como líder empresarial, como você garante que sua empresa permaneça inovadora e competitiva no mercado?
Para mim, a inovação tem a ver com mudanças constantes e com o desafio de ser o melhor possível. Isso pode significar explorar maneiras de fazer as coisas de forma muito diferente.
Somos um dos menores players do mercado. As empresas maiores podem levar muito tempo para se mover e mudar de direção devido ao seu tamanho e, para nós, a Company Watch tem a ver com agilidade. A inovação é fundamental para isso, pois significa que podemos ter uma visão de futuro, podemos nos mover muito rapidamente e podemos definir as tendências do mercado que os outros seguirão depois.
No momento, com a inflação, as guerras no Oriente Médio e na Ucrânia, a COVID-19 e até mesmo o risco climático, há muitas mudanças acontecendo na forma como nossos clientes operam seus negócios. Estamos constantemente nos desafiando a sermos inovadores em relação às mudanças emergentes e a estarmos abertos a mudar a forma como fazemos as coisas. Estamos empenhando muito esforço na inovação.
Queremos nos perguntar continuamente: “Como podemos melhorar nossos produtos para atender aos desafios e aos problemas que nossos clientes estão enfrentando em seus segmentos?”
-Craig Evans, CEO, Company Watch
Quais são os sistemas que você possui para garantir que sua equipe esteja trabalhando continuamente em inovação?
Depois de ingressar na Volaris, começamos a realizar um laboratório de inovação mensal, no qual reservamos uma manhã inteira para conversar sobre novas ideias e criar telas de inovação. Isso nos dá um tempo definido para fazermos uma pausa no dia a dia e analisarmos o desenvolvimento de novos produtos e ideias.
No entanto, os funcionários não precisam esperar até essa reunião para ter a oportunidade de contribuir. Eles podem enviar ideias para o centro do laboratório de inovação a qualquer momento, e nós garantimos que elas sejam discutidas.
Nosso laboratório de inovação considera as ideias que vêm dos funcionários internamente e dos clientes externamente. A contribuição dos clientes é fundamental, assim como a compreensão do que os clientes estão buscando em nosso produto.
2024 é o segundo ano consecutivo em que a Company Watch ganha um prêmio do setor – o Risk Management Award no British Credit Awards, organizado pelo Chartered Institute of Credit Management (CICM). O que essa honra significa para você?
Somos um dos menores players do mercado e competimos com algumas verdadeiras potências. Ser reconhecido pelo que fazemos dá muita confiança à equipe e a motiva a continuar ultrapassando os limites. Fiquei muito orgulhoso da equipe por ganhar um prêmio tão prestigioso.
Voltando ao tema da inovação – a apresentação que fizemos para o prêmio foi sobre o lançamento de um novo produto. Ganhar o prêmio significa que continuamos a nos desafiar a criar novos produtos e novas ideias que sejam inovadoras no mercado.
Gosto da posição que ocupamos no mercado para conhecer bem nossos clientes, ficar próximo deles e ser ágeis o suficiente para nos adaptarmos às suas necessidades, é um bom lugar para se estar.
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